シニア向けFPの選び方｜豊岡市で老後資金・相続の不安を解消する方法
- 2025年12月20日
- 読了時間: 16分
▶︎1. 豊岡市でシニアがFPを選ぶ前に知っておきたいこと
1.1 FP（ファイナンシャルプランナー）とは？シニア世代の頼れる存在
FP（ファイナンシャルプランナー）は、お金に関する幅広い悩みを整理し、最適な解決策を一緒に考えてくれる専門家です。
貯金、保険、年金、資産運用、相続など、人生のあらゆるお金のテーマを扱います。
特にシニア世代にとっては、「老後資金の見通し」「介護費用の備え」「相続や終活の計画」など、複雑で不安の多い問題を整理してくれる頼もしい存在です。
FPは金融商品を売るのではなく、あなたのライフプランを一緒に作り上げる“伴走者”のような立場にあります。
たとえば、
退職金の運用をどうすべきか
年金と貯蓄のバランスで生活費は足りるか
保険の見直しは今やるべきか
相続で子どもに迷惑をかけたくない
こうした疑問を、データや制度をもとに分かりやすく整理してくれるのがFPです。
お金のことを「誰に聞けばいいかわからない」と感じたとき、FPが最初の相談窓口になります。
1.2 豊岡市のシニアでFPを探す人が増えている理由
近年、豊岡市ではシニア層の間でFPに相談する人が増えています。
背景には、老後の生活設計に関する不安の高まりがあります。
一般的に、夫婦2人世帯の老後の平均生活費は月およそ25万円前後。
一方で、公的年金の平均受給額は約20万円程度とされており、毎月5万円ほどの差が生じやすいといわれます。
この「足りない5万円」をどう補うかが、シニアにとって現実的な課題になっています。
また、
退職金の運用先がわからない
医療や介護の備えをどうすればいいかわからない
相続で家族に負担をかけたくない
といった具体的な悩みも増えています。
こうした悩みを一人で抱えるのではなく、地域密着型のFPに相談することで、制度や地域特性に合った解決策を見つけやすくなります。
さらに、最近では無料のマネーセミナーや個別相談会も豊岡市内で行われており、
「まず話を聞いてみよう」と気軽に参加できる環境が整ってきています。
不安を抱えたままではなく、信頼できるFPに相談して老後の安心を“見える化”する動きが広がっているのです。
▶︎2. シニア世代が抱えるお金の不安とFPができること
2.1 老後資金は足りる？平均生活費と年金の現実
老後の生活に必要なお金について、漠然とした不安を感じている人は多いです。
実際に、夫婦2人の標準的な生活費は月およそ25万円前後といわれています。
一方で、公的年金の平均受給額は合わせて月20万円ほど。つまり、毎月約5万円が不足する計算になります。
この不足分をどう補うかが、シニア世代の大きな課題です。
貯蓄を取り崩す方法もありますが、平均寿命が延びる中、資産が尽きる「長生きリスク」に注意が必要です。
特に最近では、退職後の生活が20年以上続くことも珍しくありません。
FPに相談することで、現状の年金・貯蓄・支出を整理し、「何歳までに、いくら必要か」が明確になります。
また、支出の見直しや無理のない運用プランを立てることで、老後の資金計画に安心感が生まれます。
老後資金対策では次のような視点が重要です。
年金受給額と生活費のバランスを確認する
退職金や貯金の運用方針を明確にする
家計支出を“固定費”から見直す
FPは「お金を増やす」だけでなく、「お金を長く持たせる」仕組みづくりをサポートします。
老後のお金を“見える化”することで、不安が数字で安心に変わります。
2.2 介護・医療・保険の見直しで安心を確保
シニア世代にとって、医療や介護の問題は避けて通れません。
もしもの時の費用は、思っている以上に大きな負担になることがあります。
たとえば、介護が必要になった場合の自己負担額は、平均で月5〜8万円ほど。
介護が3年続けば、約200万円以上が必要になる計算です。
このような現実を踏まえると、現役時代に入ったままの保険内容では、備えが足りないケースも多く見られます。
よくある失敗は次の3つです。
① 医療・介護保険の内容を10年以上見直していない
② 現状の健康状態に合わない保障に加入している
③ 不要な特約に保険料を払い続けている
これらを防ぐには、FPと一緒に保険内容を確認し、現在のライフステージに合ったプランへ調整することが重要です。
特に介護や医療費は「急に必要になる」ため、事前の備えが安心を左右します。
FPは、保険会社に偏らず中立的な視点で見直しを提案してくれます。
“今のままで本当に十分か”を一度確認しておくことが、将来の安心を守る第一歩です。
2.3 相続や終活の備えもFPがサポートできる
相続や終活の問題も、シニア世代が抱える代表的な不安の一つです。
「子どもに迷惑をかけたくない」「財産を公平に分けたい」と考えても、具体的にどう準備すればいいのか迷う人は少なくありません。
相続の準備を後回しにすると、次のようなトラブルが起きやすくなります。
財産の分け方をめぐって家族間で意見が対立する
相続税や手続きの負担が予想以上に重くなる
本人の意思が伝わらず、残された家族が困る
こうしたトラブルを防ぐには、早めの準備と“見える化”が欠かせません。
FPは、遺言書の作成サポートや相続税の試算、贈与のタイミングなどを含めて、全体像を整理する役割を担います。
また、必要に応じて税理士や司法書士と連携し、法的・実務的な支援も受けやすくなります。
相続は「お金の問題」だけでなく「家族の安心」の問題でもあります。
FPと一緒に早めに計画を立てておくことで、万一のときにも安心して家族を支えられる準備が整います。
▶︎3. 信頼できるFPを選ぶための5つの基準と選び方のポイント
3.1 資格と実績：信頼の証を見極めよう
FPを選ぶ際、まず確認したいのが資格と実績です。
FP（ファイナンシャルプランナー）には、国家資格である「FP技能士」や、民間資格の「AFP」「CFP」などがあります。
特にCFPは国際的にも通用する上級資格で、専門知識と経験の両方を兼ね備えています。
資格だけでなく、「どんな相談に強いか」を確認するのも重要です。
シニア世代の相談なら、老後資金・相続・保険見直しといった分野での実績があるFPを選ぶと安心です。
確認のポイントは次の3つです。
公式サイトやプロフィールに資格を明示しているか
老後や相続の相談実績を公開しているか
継続的に勉強やセミナーを行っているか
“資格＋経験”の両方を持つFPこそ、信頼して長く任せられるパートナーです。
3.2 中立的な立場でアドバイスしてくれるか
FPの中には、保険会社や金融機関に所属している人もいれば、独立して活動している人もいます。
中立的な立場で相談を受けてくれるFPを選ぶことが、後悔しないための大事なポイントです。
よくある失敗は、商品販売を目的としたFPに相談し、必要のない保険や金融商品を勧められてしまうケースです。
FPは相談者の利益を第一に考え、幅広い選択肢から最適な提案をする立場であるべきです。
見極めのポイントは以下の通りです。
特定の商品や会社を強く勧めてこない
メリットだけでなくリスクも説明してくれる
「あなたの目的」に沿った提案をしてくれる
中立的なFPであれば、あなたの人生設計をもとに、保険・資産運用・相続の全体をバランスよく考えてくれます。
「売る」より「寄り添う」姿勢を持つFPこそ、本当に信頼できる存在です。
3.3 相談料金の仕組みと費用感を確認
FP相談の費用体系は、実はFPによって大きく異なります。
「無料相談」と書かれていても、実際には商品販売による手数料収入が含まれている場合もあります。
主な料金体系は次の3パターンです。
相談料型（有料）：1時間5,000〜10,000円ほどで中立的な助言を受けられる
手数料型（無料）：提案商品の販売で報酬を得る仕組み
顧問型（定額制）：年間契約で継続的に家計をサポート
無料相談が悪いわけではありませんが、費用の仕組みを理解しておくことが大切です。
特に老後の大切な資金を扱うシニア世代は、信頼できるFPと透明な関係を築くことが欠かせません。
相談前に確認すべきこと：
初回無料か、有料か（料金はいくらか）
提案内容に販売手数料が含まれているか
継続サポートに追加費用が発生するか
費用の透明性をきちんと説明できるFPは、信頼性の高い証拠です。
3.4 定期的な見直しや長期サポート体制の有無
FP相談は“一度きり”で終わらせないことが大切です。
人生のステージが変われば、必要な資金や保障も変わっていきます。
定期的に見直しをしてくれるFPなら、長期的に安心して任せられます。
よくある流れとして、
初回相談で家計や資産状況を整理 → 半年後・1年後に見直し → ライフステージに応じて調整、という形です。
長期的なサポートを重視するFPは、次のような姿勢を持っています。
定期面談やフォローアップの仕組みがある
相談後も質問しやすい連絡体制を整えている
家族のライフプランも一緒に考えてくれる
こうしたサポート体制があると、介護や相続など将来の変化にも柔軟に対応できます。
“今だけ”でなく“これから先”を見据えてくれるFPこそ、真のパートナーです。
3.5 実際に相談してみて感じる“安心感”も大事
資格や実績、料金などの条件ももちろん重要ですが、最終的に大切なのは“人としての相性”です。
FPは、あなたの人生設計を一緒に考える存在。信頼して話せるかどうかが、成功のカギを握ります。
実際の相談でチェックしたいポイントは次のとおりです。
話をしっかり聞いてくれるか
専門用語を使わず、わかりやすく説明してくれるか
押しつけではなく、あなたの考えを尊重してくれるか
FP選びは、“人選び”でもあります。
信頼できるFPは、初回相談でも誠実な対応をしてくれるものです。
「この人なら長く付き合えそう」と感じる安心感があるかどうか。
それが、豊かな老後を支えるパートナーを見つけるための最後の決め手になります。
▶︎4. 豊岡市でシニア向けFPを探す具体的な方法と選び方のコツ
4.1 地域密着のFPに相談するメリット
豊岡市のように地域に根ざしたエリアでは、地元の制度や生活事情に詳しいFPに相談することが大きなメリットになります。
たとえば、医療・介護制度や高齢者向けの助成金などは、全国共通のものに加えて自治体独自の制度が存在します。
地域密着型のFPなら、こうした情報を踏まえて現実的な提案ができるのです。
また、地元のFPは「近くで相談できる安心感」があります。
実際に顔を合わせて話せることで信頼関係が築きやすく、家計の見直しや相続の相談など、長期的なサポートをお願いしやすくなります。
地域密着FPを選ぶときのポイント：
豊岡市や近隣地域で活動実績があるか
地元の制度・税制に詳しいか
継続して相談できる窓口があるか
地域の暮らしや物価、住環境に即したアドバイスをもらえるのは、地元FPならではの強みです。
「地域に詳しい」ことは、あなたの生活に寄り添う最も大きな信頼の証です。
4.2 無料セミナーや勉強会を上手に活用
FPを探す際に、まずおすすめしたいのが無料のマネーセミナーや勉強会への参加です。
最近では豊岡市内でも、老後資金・介護費用・相続などをテーマにしたセミナーが定期的に開催されています。
セミナーの良いところは、「話を聞くだけで情報収集ができる」点です。
専門知識をわかりやすく解説してもらえるので、FPに直接相談する前の“お試し”としても活用できます。
セミナー活用のコツ：
FP本人が講師を務めるものを選ぶ
資料や実例が多く、内容が具体的なものを選ぶ
勧誘目的のセミナーは避ける
セミナーでの印象も、FPを選ぶ際の判断材料になります。
話し方や対応の誠実さ、説明のわかりやすさを実際に確認できるのは大きなポイントです。
さらに、セミナーを通じてFPの得意分野（老後資金、相続、保険など）を知ることができれば、
自分の悩みに合った相談先を見つけやすくなります。
「知る」から「相談する」へ自然に進めるのが、セミナー活用の最大の魅力です。
4.3 オンライン相談で気軽に始める
近年は、パソコンやスマートフォンを使ったオンライン相談も広く利用されています。
特に豊岡市のように地域が広く、移動に時間がかかる場合、オンライン相談は非常に便利です。
オンライン相談のメリット：
自宅から気軽に相談できる
遠方の専門FPにもアクセスできる
予約や日程調整がしやすい
ZoomやGoogle Meetなどのビデオ通話を利用すれば、資料の共有や家計シミュレーションも画面上で確認できます。
最近では、初回相談をオンラインで受け付けているFP事務所も増えています。
ただし、オンライン相談では相手の人柄や信頼性が分かりづらい面もあるため、 最初は無料相談や短時間の面談を通じて相性を確認すると安心です。
相談時はカメラをオンにして表情を見ながら話す
事前に相談内容を整理し、メモを準備しておく
相談後にメールで内容をまとめておく
「顔が見える安心感」を保ちつつ、距離を感じさせない対応ができるFPが、今の時代に求められる信頼の形です。
▶︎5. FP選びでよくある失敗と避けるコツ
5.1 専門性や資格を確認せずに相談してしまう
FPに相談するとき、つい「話しやすそう」「近所だから」という理由だけで選んでしまうことがあります。
しかし、専門性や資格を確認せずに相談するのは大きな失敗のもとです。
FPには、国家資格である「FP技能士（1〜3級）」や、民間資格の「AFP」「CFP」などがあります。
これらの資格は、お金に関する専門知識と一定の実務経験を証明するものです。
資格を持っているかどうかはもちろん、どの分野を得意としているかも重要なチェックポイントです。
特にシニア世代の場合、老後資金・相続・保険・年金など複数の分野に関係する相談が多いため、 総合的に見られるFPを選ぶことが大切です。
選ぶときに確認したいポイントは以下の3つです。
保有資格（CFP・AFP・1級FP技能士など）が明示されているか
老後・相続などの実績を具体的に示しているか
継続的な勉強やセミナーを実施しているか
専門知識を持つFPであれば、複雑な制度や税制の違いもわかりやすく整理してくれます。
資格や実績の裏付けがあるFPこそ、安心して任せられるパートナーです。
5.2 費用や提案内容を確認せずに依頼してしまう
FP相談でよくあるトラブルの一つが、費用体系を確認せずに相談を進めてしまうことです。
「初回無料」や「無料相談」と書かれていても、実際には金融商品の販売手数料で報酬を得ているケースがあります。
相談の仕組みを理解しないまま進めてしまうと、
思っていた以上の費用がかかったり、必要のない保険を契約してしまったりすることもあります。
こうしたトラブルを避けるには、最初の段階で以下を明確にしておきましょう。
初回相談が無料か、有料か（費用はいくらか）
提案内容に販売手数料が含まれていないか
継続サポートや顧問契約に追加料金が発生するか
FPの料金体系は、「相談料型（有料）」「手数料型（無料）」「顧問契約型（定額制）」の3種類が一般的です。
どの方式を採用しているかを事前に確認することで、費用面の不安をなくせます。
「無料だから安心」ではなく、「仕組みを理解して納得して依頼する」ことが大事です。
5.3 自分の希望や将来設計を伝えきれないまま相談が終わる
FP相談では、「思ったような提案が出なかった」と感じる人も少なくありません。
その多くは、自分の希望や将来のイメージをうまく伝えられなかったことが原因です。
たとえば、
「いつまで働きたいか」「どこに住みたいか」「趣味や旅行にどれくらい使いたいか」など、
人生設計の軸となる希望を共有しなければ、FPは正確なライフプランを描けません。
相談前の準備として、次のことを整理しておくと効果的です。
現在の収支と貯蓄額を把握しておく
老後の生活イメージを言葉にしておく
家族と共有しておきたい希望（介護・相続など）をメモしておく
FPは数字を扱うだけでなく、「生き方」を一緒に考えるパートナーです。
どんな老後を送りたいか、どんな生活を大切にしたいかを率直に伝えることで、
より自分に合った提案を受けることができます。
“情報提供”よりも“想いの共有”が、FP相談を成功に導く鍵です。
▶︎6. まとめ：豊岡市でシニア向けFPに相談するなら
6.1 FP選びのポイントまとめ
ここまで、豊岡市でシニア世代がFP（ファイナンシャルプランナー）を選ぶときに押さえておきたいポイントをお伝えしてきました。
改めて整理すると、信頼できるFP選びの基本は次の5つです。
資格と実績の確認：FP技能士・AFP・CFPなどの資格や、老後・相続分野の経験をチェック
中立的な立場かどうか：販売目的ではなく、相談者の立場で提案してくれるFPを選ぶ
料金体系の透明性：相談料や手数料の仕組みを理解しておく
長期サポート体制：定期的な見直しやフォローがあるか
人として信頼できるか：話しやすさ・誠実さ・説明のわかりやすさも重視
FP選びのゴールは、「一度相談して終わり」ではなく、人生に寄り添ってくれる伴走者を見つけることです。
老後資金・介護・相続といったテーマは、年齢を重ねるごとに変化していきます。
だからこそ、信頼できるFPと長く付き合える関係を築くことが何より大切です。
6.2 合同会社リレーションズのマネーセミナーで“老後の安心”を手に入れる
FPへの相談のほか、豊岡市でシニア世代の方に特におすすめしたいのが、合同会社リレーションズのマネーセミナーです。
リレーションズは、介護・相続・ファイナンシャルプランの総合窓口として、シニア層の三大不安である 「老後資金」「介護」「相続」に特化したサポートを行っています。
代表の北原大策氏は、世界的な生命保険業界の基準であるMDRT終身会員（COT・TOT基準を複数回達成）として確かな実績を持ち、 豊岡市と姫路市を拠点に活動しています。
「人生の伴走者」として、一人ひとりに寄り添うことを最も大切にしているFP事務所です。
セミナーでは、次のような内容をわかりやすく学べます。
老後資金が足りるか不安を解消するための具体的な計画方法
介護が必要になったときに備えるための費用シミュレーション
相続で子どもや家族に負担をかけない準備の進め方
セミナーは完全無料で、専門用語を使わず、初めての方でも理解できるやさしい説明が特徴です。 さらに、セミナー参加後は希望者のみ個別相談に進める仕組みのため、無理な勧誘も一切ありません。
「漠然とした不安を、明確な安心に変える」ことを目的としたセミナーです。
また、開催スタイルも豊富で、次のように選べます。
オンラインセミナー：夜間や自宅から気軽に参加可能（定員5名の少人数制）
リアル会場セミナー：豊岡・福知山・加古川など各地で開催（定員15名）
参加までの流れも簡単です。
公式サイトまたはLINEから申込み
48時間以内に参加確定の連絡
当日、オンラインまたは会場で参加
実際に参加した方からは、
「老後の不安が数字で理解でき、安心できた」
「介護と相続の具体的な対策が明確になった」
といった声が多く寄せられています。
「老後資金・介護・相続」この3つの不安を“確かな安心”に変えたい方は、まずリレーションズの無料セミナーに参加してみてください。
専門家のサポートのもと、自分と家族の未来を具体的に描けるきっかけになるはずです。
▶︎豊岡市でシニアが信頼できるFPを探すなら合同会社リレーションズ
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